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行业痛点
现代的供应链管理在当前全球化产业变革的大环境中,起到了重要且关键的作用。我国正在深入推进供给侧结构性改革,优化存量资源配置,扩大优质增量供给。
我国一直在制定相关政策鼓励供应链金融产业快速健康发展。然而,在借助传统业务模式及信息化工具开展供应链金融业务的过程中,一些问题没有得到良好解决。
1.中小企业融资难、融资贵的问题依然突出
在供应链金融的业务设想中,基于应收账款等沉淀资产、缓解中小型供应商对资金的强烈需求是核心目标之一,但在当前的供应链金融体系中,金融产品的融资对象局限性较大,一般仅限于一级供应商,处于供应链远心端的中小型供应商(其中大多数为民营企业)仍难以借助核心企业的信用进行融资,融资难、融资贵的问题依然存在并且突出。
2. 金融机构缺少优质客户及业务场景
与传统金融产品相比,供应链金融产品的单笔交易金额较小,同时,由于供应商体量不一,背景复杂,囿于风控压力及政策要求,金融机构在开展此项业务的过程中,工作量大,边际成本高,且难以寻找到大量的优质客户及对应的资金出口。
3. 核心企业对全供应链的渗透能力及促进作用不足
核心企业对供应链的渗透能力往往止步于一级供应商,对二级及以下供应商的影响衰减较快,对全供应链资金配给的促进和改善作用并不明显,这与核心企业参与到供应链金融体系中,提高全供应链整体竞争力的愿景是相悖的。
上述问题的存在,还间接导致核心企业参与意愿不足、产品品类单一等问题。从长远来看,这不利于供应链金融产业的快速健康发展,还会对国家供给侧改革的进程造成消极影响。
究其原因,可以概括为以下几点:
(1)信息无法打通,存在信息孤岛。各个机构或企业间没有统一的企业资源计划(ERP)系统,信息形成孤岛无法共享,且搭建跨企业统一的ERP系统的成本和挑战过大。
(2)信任无法自证,无法传递。信任只能在核心企业与一级供应商间传递,其他环节的供应商缺乏背书,较难融资。
(3)支付结算无法自动完成。供应商与供应商之间的约定结算无法自动完成,当涉及多级供应商结算时,易出现资金挪用情况。
因此,在以上各类问题的共同作用下,中小企业的融资难题并未彻底解决,惠及中小企业的供应链融资产业仍有较大发展空间,这给区块链等新兴技术的接入提供了机会。
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解决方案
区块链是一项分布式账本技术(Distributed Ledger Technology,DLT),其表现形式如下:由多个节点参与共同维护的、有统一共识机制保障的、基于密码学算法保证不可被篡改的数据库。
区块链具有去(多)中心化、时序数据、集体维护、可编程和安全可信等技术特点,其核心价值在于,能够将分散、独立的各个单中心提升为多方参与的统一多中心,从而提高信任传递效率,降低交易成本。我们认为,将区块链技术的特点与供应链金融相结合,能够解决目前在区块链融资网络中存在的上述问题。
1. 借助多中心集体维护数据,解决信息不对称问题
核心企业及各级供应商可以借助区块链技术,搭建供应链体系内共享账本,在共享账本内按照预设权限规则,共享业务相关信息,从而实现信息流、资金流及物流的统一协同流转,解决信息不对称问题。
2. 确保贸易真实性,传递核心企业信任
本方案采用实名制、邀请注册制,确保了参与方信息的真实性。债务信息需要双方审核,可以确保贸易的真实性。信息流与资金流同时流转,通过授权在整个链条内实现可控共享,实现了核心企业信任无损传递。
3. 借助智能合约,对接金融机构,应收账款自动结算
基于真实贸易付款约定,通过区块链智能合约技术,可以实现履约条件、履约方式、履约账期、履约金额的上链和智能化设置,并对接付款方对应的金融机构,实现应收账款逐层自动结算,解决因中间供应商延期付款而造成的全链条资金流转效率降低的问题。
4. 以区块链的信息化平台为切入点,解决中小企业融资难、融资贵的问题
基于区块链技术,我们可以搭建贸易融资网络(多中心平台),实现信息撮合和对供应链金融全生命周期的业务支撑,解决中小企业融资难、融资贵的问题。
在具体业务实操中,以供应链中企业的应收/应付账款融资业务为例,一般来说,在这种模式中存在以下3种角色:
(1)核心企业。核心企业的规模较大,处于产业链的中心位置。核心企业的行业结算特点是赊销,一般存在3~6个月的付款账期。核心企业具备良好的现金流而且希望对自有资金做财富管理。核心企业有较强的意愿通过自身信用覆盖,为其产业链上的供应商解决融资难、融资贵的问题。
(2)中小企业在产业链中处于弱势,因没有有效的信任背书而较难获得经营所需的低成本资金,有融资、资金管理、优化财务报表的诉求。
(3)银行。银行是产业链的资金提供方,希望进行金融创新,提升获客效率,并且有强烈的风控诉求。
在基于区块链技术的供应链金融服务平台中,在核心企业到货后同时形成应付账款,该笔交易将被记录到系统中,在双方确认后将形成区块链电子记账凭证,完成应付账款的登记及确权,并发送给一级供应商。
当该一级供应商与二级供应商产生赊销关系时,一级供应商可以将取得的电子记账凭证进行拆分,并以代偿现金的形式进行支付,最终由资金需求方提交融资申请。
同时,在付款阶段,全供应链的资金可以自动地按原始贸易路径逐级清分。
利用区块链凭证融资的新模式
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区块链的价值
区块链技术与信息化平台相结合,为供应链金融业务创新提供了新的抓手,探索出一条可落地、有实效、能推广的供应链金融新路径,可以构建一个真正由多方参与、多方构建、有产业特色的“区块链+产业链金融”分布式生态。
基于技术特性及产业需求,我们可以利用区块链+供应链金融平台满足业务场景需要,充分应用区块链技术的共识算法、存证体系和智能合约对业务流程优化及赋能,同时通过对跨链技术与跨行业、跨部门、跨地域协同业务需求的深度结合,整合产业龙头企业、资金方等资源,构建真实可用的多参与方联盟链网络,并以此为数据基础,开展赋能中小企业的供应链金融服务。
新型区块链+供应链金融分布式生态模式
基于区块链技术的新生态模式将在供应链全流程场景中精准匹配多方资源。
在供应链中,企业支出资金和收入资金发生在不同的时刻,可以利用区块链技术+产业链生态填补资金缺口。
比如,企业下订单与接收货物之间存在着资金缺口,一旦上游供应商出现资金困难就很难采购所需要的原料或产品;在接收存货和形成产品销售之间也存在着资金上的压力,因为库存管理活动需要资金支持,并会产生库存持有成本;在销售产品和下游客户支付现金之间也存在一定程度的资金缺口,形成了所谓的应收账款;在支付现金和实际接收现金之间产生了现金转换周期,从而对上游企业产生了资金上的压力,因为如果不能及时获得资金,就可能对企业的现金流产生不利影响,使正常的生产经营活动出现困难。
当供应链产业的各个相关方参与到这样的区块链+供应链金融新模式中时,参与方只需扩展成为网络中的一个节点,将已方既有的价值做输出,即可与网络中的其他参与方进行信息、资源与价值的交互。具体来说,网络生态的各个参与方将获得以下价值体现。
1. 核心企业
(1)夯实产业黏性,增加企业收入。核心企业每新增一笔应收账款的融资业务,均可增加其与各个上游供应企业的黏合度,维持供应链上的产品流动,为其创造附加价值,提高收入。
(2)改善融资结构,降低综合成本。本模式为核心企业与上游企业构建合理账期提供了更多的议价空间,获得了更长且符合各方企业经营需要的付款账期,扩大了赊账比例,提高了资金使用效率,降低了企业融资成本和资产负债率,改善了财务状况,优化了财务结构。
(3)响应国家政策,强化企业形象。核心企业主动创造有利于更多级的链上企业进行融资的商业环境,服务中小企业,优化营商环境,树立了良好的企业营商形象。
2. 监管机构
以区块链网络生态为监管抓手,以各级政府服务平台为核心枢纽,可以汇聚优质资金及企业资源,使域内各个行业全产业链的整体竞争力得到提升。
各级行政区域的地方产业公司数量众多,供应链金融业务需求驱动力强,具备良好的合作实践基础。
本模式能够盘活核心企业信用,并将其无损传递至各业务链中资金需求强烈的中小企业,使其获得优质资金服务,增强其与各级企业的黏合度,构建了供应链金融领域内的新一代价值流通网络,为传统业务场景赋能,构建了基础资产的创新挖掘机制。
3. 中小企业
(1)变革中小企业融资验证的模式。中小企业借助核心企业的良好信用及多级交易的应收账款凭证进行融资,拓宽了融资渠道,降低了融资成本。
(2)解决企业经营活动的金融风险。基于智能合约,中小企业实现了应付账款自动按合约结算,杜绝了拖延、赖账所带来的资金链断裂风险。
(3)帮助中小企业绩效增长。本模式帮助供应链上的物流、商流、信息流、资金流实现“四流合一”,使得企业资金、操作模式、及时性等方面得到根本性的保证,有利于供应商经营活动的良性循环,从根本模式上促使供应商企业整体绩效得到快速且稳定的增长。
4. 金融机构
(1)挖掘、盘活优质客户资源。金融机构的服务范围从一级供应商扩展至二级、三级等多级供应商,可以快速锚定强融资需求用户。
(2)核心数据线上流转,降低业务边际成本。金融机构实现了关键业务信息线上流转,降低了实操人员的工作强度及工作难度,降低了业务边际成本。
(3)改善风控及合规工作效率。本模式为金融机构提供了完善的隐私保护和权限控制机制,实现了安全可控的链内信息共享,保障了业务数据在流转过程中真实有效,为业务过程中风控及合规工作提供了数据支撑。
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行业痛点
目前,我国现有的供应链溯源系统大多基于集中式的溯源信息存储,由生产厂家在产品出厂时为每一个产品分配唯一的标识,即一对一的关系,但这种溯源系统一般只能追溯到生产企业,其具体的内容信息也是有限的,并未涉及产品的生产、加工、流通、运输、销售等全过程环节的追溯,因此现阶段的溯源系统大多会遇到以下几个问题。
1.溯源系统数据采集的可信度问题
由于现在的信息数据很容易造假和篡改,数据的可靠性、安全性难以得到保证。这就导致了那些信誉好、质量好的产品难以在市场竞争中得到应有的回报。
因此,构建一套安全可信的溯源系统,将供应链上必要的数据以可信的方式呈现给用户,使用户能够获取安全、可靠的产品及服务成为一种迫切的需求。
溯源数据的采集需要被监控,只有这些过程中必要的环节和授权角色才可以传送数据,数据的录入、修改、删除权限需要被严格控制。一旦有问题需要查询整个流程的情况,用户可以通过溯源系统快速、可靠地找到问题的源头和其有关系的其他环节,明确问题的原因和责任,并快速、正确地解决问题。
因此,只有采集的数据真实、可信,才可能建立起安全、可靠的供应链产品溯源系统,最终实现从原料到消费者终端的双向查询。
2. 溯源数据孤岛
在供应链产业的生产链中,产品在不同生命周期阶段产生的数据属于不同的实体,这些实体之间常常拥有着不同的信息化程度、数据存储结构和接口、数据接收共享权限等,传统系统整合各个参与方数据的成本极大。由于溯源数据系统之间割裂严重,各个参与方打通产业链数据的意愿也因此降低,导致产业数据无法发挥更大价值,甚至产生了产业终端的食品或产品的安全隐患。
3. 溯源数据的共享安全问题
因为溯源系统需要涉及数据共享、数据隐私保护、数据共同维护等诸多数据安全问题,所以数据的安全变得非常重要。数据存储的安全、数据使用的安全都需要严格的容错机制和访问权限控制。此外,溯源数据的类型由于来自不同阶段的不同实体,敏感程度各不相同,所以溯源系统还需要采用加密等技术进行有针对性的保护。
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解决方案
区块链作为一种由多方共同维护、使用密码学原理保证传输和访问安全的分布式账本结构,能够实现数据的一致性存储,并让信息难以被篡改,防止抵赖。因而将区块链运用于供应链溯源管理中,可以发挥很大的价值。
例如,保障数据真实可追溯、提供更有价值的信息和服务,以及打造多中心价值共享的价值溯源体系。
供应链溯源是在产品的生产、加工、流通与运输等过程中运用各种采集和记录方式获得物品的关键数据,并通过一定方式将数据按照一定格式存储,通过正向、定向、逆向方式查询存储的相关数据,对产品进行追根溯源的管理体系。
基于区块链的供应链溯源体系会是未来发展的重要方向,因为它不仅是一种分布式的非集中式的数据存储方式,还可以带来更高的安全性,并让信息更加透明、可靠。
目前,区块链在存储现实世界中的大量数据时可能存在扩展性不足的问题,直接采用公有链技术的溯源系统会面临效率低下、信息存储量小、开销大等问题,若使用自己搭建的私有区块链网络,则因为算力有限,无法保证安全性。
原始的区块链都是单链形式的,随着跨链技术的出现,当数据存储在链上的信息更多时,区块信息过多,计算成本高、效率低,全网达成共识会更加困难。
因此,如何利用区块链技术保障各个环节信息的安全、可靠,并建立一个可溯源的可靠体系有重要的现实意义。
其中,基于集中式的数据库技术打造的溯源系统是通过条码、二维码或射频识别(Radio Frequency Identification,RFID)等技术来实现溯源的,这种溯源方法一般只能追溯到生产企业,而无法实现全程质量安全追溯,尤其缺乏消费者所关注的生产信息及原产地环境信息,即无法覆盖产品的全生命周期。
此外,产品在不同的生命周期阶段产生的数据分别属于不同的实体,溯源数据之间割裂严重,且缺乏安全保护,容易遭受篡改等恶意攻击,难以实现产品与溯源信息的可信绑定。
我们可以通过区块链技术改造原有的溯源系统,并通过跨链技术将产品生产、加工、运输、销售等各个环节连接到一起,解决消费者更关注的产品全生命周期溯源数据可信度问题。
集中式的数据库技术无法实现全程质量安全追溯,我们可以设计一套区块链跨链技术标准,构建跨链的共识机制,搭建跨域的区块链跨链平台来开发一套新型供应链溯源系统,让该供应链溯源系统能够实现产品的全过程追踪溯源,能很好地满足不同地区的不同监管机构、用户的关注和诉求。
首先,区块链作为系统架构基础,具有至关重要的作用。
构建好系统的区块链基础对于系统的正确实施意义重大。基于区块链技术的溯源系统会结合传统的中心化溯源业务系统,并使用跨链技术、改进的共识算法来优化传统的供应链业务流程。
其次,通过改造各个中心化的溯源系统并结合区块链跨链技术及共识技术,我们可以构建一套符合供应链溯源实际情况的区块链溯源网络。
该新型区块链溯源网络可以包括相关企业或个人、检查机构、监管机构、加工企业、物流企业、销售企业、消费者等。
不同地区的供应链企业或组织通过该区块链溯源网络,可以实现对产品的采购数据、生产数据、加工数据、物流数据等的可信上报和溯源,进而实现供应链产品追溯至产地、加工环境、物流批次、销售渠道、参与者等不同溯源信息。最后,终端用户可以通过扫码等简单易用的形式访问溯源网络节点并反馈信息,从而掌握产品的所有供应链生产流通信息。
最后,在供应链产品的生产加工过程中,各个环节数据的录入应尽可能实现自动化或半自动化。这样既能提高数据录入的效率,又能保证录入的原始数据不会受到人为干扰,从而确保上链数据真实、可靠。
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区块链的价值
区块链跨链技术可以实现供应链产品的溯源,可以解决传统集中式数据库或基于区块链单链技术打造的溯源系统存在的诸多问题,能够实现供应链产品的全过程追踪溯源,可以满足不同地区的不同监管机构、商业组织的合理诉求。其主要的创新价值体现为以下几个方面。
1. 利用跨链机制打破不同联盟链的信息孤岛问题
一些企业会建立起自己的联盟链来进行高效的协作,但是由于每个单独的区块链网络都是一个相对独立的逻辑网络,数据信息不能做到互联互通,所以这样的区块链系统是存在信息孤岛问题的。
跨链技术可以帮助供应链产业中不同地区的不同商业组织解决产品的溯源问题,在溯源过程中打破供应链产品数据信息不流通的信息孤岛问题,真正解决供应链产品在不同区域、不同组织之间关于产品信息的互联互通问题。
2. 利用合适的共识机制解决不同地区、不同组织的协作问题
如果各个地区的用户、组织之间都是相互独立的,那么他们会因为自己的利益诉求而很难相互信任,从而难以进行可信任的数据交换和协作。
在区块链中,通过使各个节点维护相同内容和相同顺序的交易共识,我们可以很好地解决这个问题。这种共识机制要根据不同的供应链产业特点单独开发设计,这样就能达到整个供应链的产业链相关方利益协同。
3. 实现供应链上下游企业数据的信息共享
供应链上下游企业可以方便地将整个产品的生产、加工、运输、消费的数据记录到区块链的企业溯源管理端。
企业溯源管理端提供信息记录、信息跟踪,可以有效地实现产业链数据的信息共享,以便产业链上的各个企业根据不同情况随时调整自身的生产、加工、运输等活动,进而通过可信的数据共享来指导产业链的生产活动,实现产业链资源配置效率的最大化。
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行业痛点
在国内,数据共享及交易目前还处于早期和摸索阶段,一部分大数据交易平台已经初具规模,根据自身所交易的数据内容制定了大数据交易的规则并对交易平台、交易主体、交易对象进行了一定的规范。
但由于数据的敏感性以及对用户隐私的考虑,到目前为止,还没有一套相对完善的能够平衡各方诉求的具有权威性和公信力的完整解决方案。
(1)数据交易体系还不够完善
良好的数据交易体系是大数据交易发展的基础保障,不仅依赖于相关的法律法规的制定和执行,同时也依赖于相关的数据交易的标准规范的支撑,同时也需要监管到位。
目前,国家层面的数据交易法律法规和行业标准尚未推出,地方各省的大数据交易平台在建设过程中需要自行探索标准体系,很容易自成体系。
(2)数据交易方式比较粗放
从目前数据交易的情况来看,我国已有的大数据交易依然以单纯的原始数据买卖为主,对数据算法、数据模型等更深层次的交易还未有大规模的体现,这就导致数据交易的活跃性大打折扣,用户的数据隐私得不到有力保护。
与此同时,数据的定价也缺乏统一的标准,而数据价值的准确衡量也缺乏依据,部分数据存在着格式不统一、内容不完整的问题,进而影响了数据的交易成本。
(3)中心化数据交易平台进一步导致了数据孤岛问题
目前,各大数据交易平台一般以省或者地区为基础,各自为战,难以形成统一的数据交换以及交易的优势。
由于数据交易是一种相对前沿的商业模式,各大交易平台都希望自己能够成为行业的领先者,并占据先机,处于领先地位,这导致了不同区域之间的数据无法打通,限制了数据的跨域交易和流动,导致数据交易市场规模小、流动性差、交易价格无序等问题,难以真正实现平台化、规模化、产业化发展,无法有效地发挥数据交易平台的功能优势。
(4)数据质量难以得到有效保障
目前,我国各地的数据交易大多基于数据交易平台开展,但数据交易平台在建设过程中对建设主体、参与主体等并未制定严格的标准要求,对谁可以出资、出资多少才能建设大数据交易平台未做明确规定,这种低门槛将影响数据质量。
与此同时,我国的大数据交易平台建设主要采用会员制,但对入会成员未制定统一的标准要求,在会员认证过程中主要对其身份属性进行认证,但对企业资产等均未做明确要求,无法保证交易数据质量的权威性和准确性。
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解决方案
在大数据的共享和交易过程中,供需方可以把区块链作为存证平台,凭借监管方颁发的可信证书加入组织网络。
数据卖方发布数据描述信息到区块链,数据买方从区块链中获取数据卖方发布的数据描述信息,选择指定的数据,发布交易请求到区块链。数据卖方从区块链中得知数据买方发布的交易请求,按照业务进行权限批复,并将交易结果发布到区块链。
数据买方的数据访问请求经请求代理发送到数据卖方的代理网关,被认证通过后数据买方可访问详细数据。监管方作为区块链节点加入网络进行监管,同步区块链的所有数据块,对大数据交易的过程进行监控管制。
区块链技术可以实现对各个系统以及各个中心化交易平台之间的数据共享,其中需要以下几个关键技术要点。
1.数据确权
上链数据主要来源于两个方面,一部分来源于物联网或自动化设备,另一部分来源于具有CA认证的业务系统。
来源于物联网及自动化系统的数据,由其对应的业务系统对上链数据进行标记确权,确认数据归属。而来源于具有CA认证的业务系统的数据,在上链前需要通过CA认证系统对上链数据进行确权认证,以便保证上链数据具有权属功能。
数据确权是数据交换的基础,没有权属的数据很难有交换的价值,更无法保证数据交换的合法性与合理性,因此,数据确权是后续所有数据操作的前提条件。
2. 数据溯源
对上链数据的每一次操作都会在基于区块链技术的可信基础设施网络中进行记录,并多方存证,单一机构无法篡改记录的信息,用户能够对数据操作及变化进行溯源。
利用区块链对数据操作及数据变化进行溯源的好处是可以通过查看历史溯源记录来了解数据的使用情况、最终数据使用的历史痕迹,进而分析数据的使用价值。
3. 数据共享通道
当连接到基于区块链技术的可信基础设施网络中的各个机构之间需要进行数据共享时,要在链上进行数据共享全过程的记录。
例如,机构A与机构B进行数据共享,机构A首先需要在区块链上向机构B提出申请,机构B审核确认后,由双方实现链下数据的传输。整个过程包括数据共享申请、确定允许、数据共享的开始时间、数据共享的结束时间、共享数据的摘要信息,以及数据共享的原路径、目的路径、其他附属信息等一系列过程记录信息。
这些信息都要被完整地记录到区块链上,如果缺少任何一部分信息,那么这个过程都不被认可为完整的、合理的数据共享过程。
这样的数据共享方式可以有效地降低数据提供方和需求方之间数据共享的成本,降低共享复杂度。同时,所有数据共享的过程都有记录可查,并无法抵赖和单方面篡改记录。
4. 数据本地运算验证并将结果共享
对于那些数据量大、传输不方便、源数据敏感的数据,我们可以利用数据共享的方式传递数据运算模型,由数据拥有方在本地运算,并将结果通过智能合约传递给数据需求方。在数据需求方收到并确认数据计算结果信息后,智能合约将整个数据运算及结果信息都记录到区块链上。
如果中间出现问题,无法实现数据的本地运算验证及结果的发送,智能合约就不会将过程信息记录到区块链上。这样能够通过区块链技术实现数据本地计算、验证、结果共享,进而达到敏感及传输不方便的数据的共享。
5. 数据校验
当需要对以往共享过的数据进行数据校验时,我们可以通过链上查询数据共享的历史记录,并通过历史记录中的数据摘要对数据进行校验。数据校验,也可作为一种数据共享动作,被区块链网络设备保存。
与传统方式相比,采用区块链技术的数据共享和交易网络进行数据校验的好处是可以实现数据的多方校验,进而使校验的真实性、可靠性大大增强,校验结果更加可信。
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区块链的价值
与传统中心化的数据共享和交易方式相比,区块链技术在交易模式、用户数据隐私保护、交易灵活性等方面都有一定的价值。
首先,通过区块链技术构建一个可信的数据共享和交易的网络,能够连接各个独立割裂的传统数据交易平台,使各个平台上的数据能够跨域形成数据共享,在一定范围内解决了人为形成的数据孤岛问题。
其次,每次数据共享及交易的行为,都会被记录到区块链网络中,而且这些信息是公开的、透明的、不可被某个机构所篡改的。这样就有力地保护了用户的隐私数据、敏感数据,限制了数据的非法交易。
最后,区块链技术可以实现原始数据本地运算、计算结果的数据共享及交易。这样,一方面可以解决一些敏感数据无法创造价值的问题,保护用户的数据隐私,另一方面也实现了数据的价值变现,为数据的实际拥有者提供了一个自身数据价值变现的渠道。
来源:布比区块链